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Tankrabatt, Versicherungen und Co.Kreditkarten mit Extras

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Auf der Suche nach der richtigen Kreditkarte fällt auf, dass die Preise und Leistungen stark variieren. Der Markt bietet Ihnen eine unglaubliche Auswahl an Karten mit und ohne Zusatzleistungen, mit und ohne Jahres- oder Monatsgebühren und Vieles mehr. Vom Cashback/Kickback (Geld zurück) über Tankrabatte bis hin zu Sonderangeboten und besonderen Shopsystemen ist alles denkbar. Deshalb sollten Sie sich im Klaren sein, wofür Sie die Kreditkarte nutzen möchten, was Sie vom Anbieter erwarten und welchen Service Sie sich wünschen.

Welche Kreditkarte passt zu mir?

Stellen Sie sich vor Beantragung oder dem Vergleich von Kreditkarten mindestens die folgenden Fragen:

  • Möchte ich Visa, Mastercard, American Express oder eine andere Kreditkarte?
  • Möchte oder kann ich für die Kreditkarte eine Jahresgebühr bezahlen?
  • Wofür brauche ich die Kreditkarte?
  • Wie oft nutze ich die Kreditkarte?
  • Wie möchte ich die Kartenumsätze zurückzahlen?

Wenn Sie Ihre Antworten auf diese Fragen gefunden haben, können Sie nach passenden Angeboten suchen. Je nach Anspruch kommt für Sie eventuell eine Kreditkarte mit Extras in Frage. Sind Sie beispielsweise viel mit dem Auto unterwegs und müssen regelmäßig tanken, lohnt sich vielleicht eine Kreditkarte mit Tankrabatt. Reisen Sie gern oder müssen beruflich oft ins Ausland, dann sollten Sie überlegen, sich eine Karte mit entsprechenden Versicherungsleistungen anzuschaffen.

Ganz gleich, welcher Typ Sie sind: Kreditkarten bieten finanzielle Flexibilität und Unabhängigkeit.

Besondere KreditkartenDas gewisse Extra

Nicht nur goldene und teure Kreditkarten bieten das gewisse Extra. Das kann für Sie wertvolle Vorteile bedeuten, die es zu nutzen gilt. Mittlerweile gibt es schon ab 0 Euro Jahresgebühr Zusatzleistungen wie Versicherungen usw. Nehmen Sie bitte nicht die erstbeste Kreditkarte, sondern vergleichen Sie und machen Sie sich ein Bild über die einzelnen Leistungen. Dann sind Sie am Ende auf der sicheren Seite und wissen, was Sie für Ihr Geld bekommen. Einige Kreditkarten mit Extras wie Versicherungen oder Tankrabatte finden Sie in unserem großen Kreditkartenvergleich.

Kreditkartenvergleich

Sicher mit KreditkarteKreditkarten mit Versicherungen

Nicht nur goldene sondern auch andere exklusive Kreditkarten bieten Versicherungspakete, die vor allem eine Absicherung auf Reisen bieten. Reiserücktrittskosten-Versicherung, Auslandsreise-Krankenversicherung oder Reise-Unfallversicherung sind nicht selten. In der Regel wird vorausgesetzt, dass die Bezahlung der Reise ganz oder teilweise mit der Kreditkarte erfolgt. Sie sollten allerdings immer auf die Leistungsbedingungen schauen.

  • Wann greift der Versicherungsschutz?
  • Gibt es eine Selbstbeteiligung?
  • Welche weiteren Extras bietet mir die Kreditkarte?

Der Nutzen einer solchen Kreditkarte ist von vielen Kriterien abhängig:

  • Wie oft verreise ich und wohin?
  • Reise ich allein oder mit Familie?
  • Ist es eine Geschäftsreise?
  • usw.

Personen, die eine Kreditkarte nur ab und zu zum Bezahlen oder Geld abheben nutzen, sollten sich deshalb nicht von Angeboten wie Reiseschutz oder anderen Extras locken lassen. In aller Regel zahlen Sie oben drauf. Eine separate Versicherungspolice für die wenigen Urlaubstage im Ausland ist oft günstiger und rechnet sich deshalb mehr. Gehören Sie zu den Vielreisenden (mehrmals im Jahr oder längere Reisen über mehrere Wochen), dann könnte sich ein Blick auf Kreditkarten mit Versicherungen lohnen.

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* Dieses Angebot gilt nur für geworbene Neukunden. Neukunden sind Personen, die zwischen dem 16.07.2020 - 30.09.2020 erstmals eine Gebührenfrei Mastercard GOLD beantragen und diese bis zum 31.10.2020 mindestens einmal zur Zahlung einsetzen.
1. Maßgeblich für die Berücksichtigung einer erfolgreichen Empfehlung zum Erhalt der Provision von Tellja GmbH ist der Zeitpunkt der erstmaligen Nutzung der Kreditkarte des Neukunden (Aktionszeitraum). Die Prämie wird ausbezahlt, sofern der Empfohlene die Mastercard GOLD mindestens einmal zur Zahlung (Bargeldabhebungen sind ausgeschlossen) eingesetzt hat.
2. Die Freundschaftswerbung ist auf die private Nutzung beschränkt. Eine nicht von Advanzia Bank S.A. genehmigte gewerbliche Vermittlung ist ausgeschlossen. Advanzia Bank behält sich daher vor, Personen von der Aktion auszuschliessen, wenn es naheliegt, dass diese einer gewerblichen Vermittlung von Freundschaftsanträgen nachgehen.
Bitte beachten Sie, dass die Tellja GmbH, unmittelbar Ihr Vertragspartner wird und dass die Bedingungen der Tellja GmbH für den Prämienanspruch maßgebend sind. Die Tellja AGB können hier aufgerufen werden:
https://www.gebuhrenfrei.com/FinanceAds/index.php/binarywriterservlet?imgUid=da119b1d-ecb0-f51c-009c-3b1075809969&uBasVariant=11111111-1111-1111-1111-111111111111

Umfang der Kreditkarten-Versicherung

Abgesichert ist auf jeden Fall der Kreditkarteninhaber sowie eventuell weitere Mitreisende oder Familienmitglieder. Der Umfang der Absicherung ist vom Kartenanbieter, der kooperierenden Versicherungsgesellschaft sowie den Mitreisenden abhängig. In den Versicherungsbedingungen zur Kreditkarte erfahren Sie alle wichtigen Details.

Prüfen statt blind vertrauen

Wichtig bei Kreditkarten mit Versicherungsschutz ist, die Versicherungsleistungen und -bedingungen ausreichend zu prüfen, denn nicht selten lohnt sich ein solches Paket nicht. Reisekrankenversicherungen für die ganze Familie beispielsweise gibt es schon für 20 Euro. Entscheiden Sie sich für eine Kreditkarte mit Versicherungsleistungen, dann prüfen Sie bitte den Absicherungsumfang sowie Ihre bereits existierenden Versicherungsverträge. Zwei Reiserücktritts- oder Unfallversicherungen nützen Ihnen wenig. Vermeiden Sie eine Überversicherung, denn so können Sie Geld sparen und sind dennoch rund um abgesichert.

Sparen, sparen, sparenKreditkarten mit Rabattsystemen

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Vor allem Kreditkarten mit Rabattsystemen (Cashback, Kickback) sind äußerst lukrativ, da Ihnen bei gewissen Kartenumsätzen Geld auf Ihr Kreditkartenkonto gutgeschrieben oder der zu zahlende Betrag vor Ort um den Rabatt reduziert wird. Entweder schreiben die kartenausgebenden Banken vor, bei welchen Händlern der Rabatt greift oder die Kreditkarte bietet Cashback bei sämtlichen Kreditkartenumsätzen in allen (Online)Shops.

Die Möglichkeit der Rückvergütung basiert immer auf einer Kooperation zwischen der Karten verwaltenden Bank und dem Händler. Das Vergütungssystem kann unterschiedlich aufgebaut sein.

Spezielle Rabattwelten

So offerieren einige Banken spezielle Rabattwelten, die in der Regel nur online nutzbar sind. Sie melden sich vor Ihrem Einkauf in Ihrem Rabattaccount an. Dort werden Ihnen alle teilnehmenden Onlinehändler angezeigt. Kaufen Sie während Ihres Logins bei einem dieser Shops ein und zahlen mit Ihrer Kreditkarte, greift der Warenrabatt. Ohne eine vorherige Anmeldung können Sie möglicherweise nicht auf die geldwerten Vorteile zurückgreifen.

Unabhängige Rückvergütung

Viele Banken gewähren den Rabatt auch ohne vorherige Anmeldung in einem Rabattsystem. In diesen Fällen können in aller Regel auch stationäre Händler angesteuert werden. Sie bekommen sowohl in einem Shop vor Ort oder online bei teilnehmenden Händlern Rabatte auf ausgewählte Waren und Dienstleistungen.

Kreditkarten mit Rabattsystemen erheben üblicherweise eine Jahresgebühr. Ob sich das System für Sie rechnet, sollten Sie an Ihrem kauf- und zahlungsverhalten ausmachen. Prüfen Sie, wie oft und wo Sie einkaufen und ob Sie dann die Kreditkarte zum zahlen nutzen (würden). Besonders interessant sind vor allem Kreditkarten mit uneingeschränkten Rabatten, d.h. es gibt keine teilnehmenden Händler. Die Bank gewährt Ihnen immer und überall Rabatt. Beachten Sie in diesen Fällen bitte die wenigen Ausnahmen, die sich oft auf Bargeldverfügungen, Kreditkartengebühren oder andere Entgelte beziehen.

Kreditkarten mit Tankrabatt

Besonders interessant sind Kreditkarten mit Tankrabatt. Mal schnell das Auto aufgetankt und beim Bezahlen mit der Kreditkarte auch noch Geld zurück bekommen. Wenige Anbieter offerieren dieses Extra zur Kreditkarte. Wichtig ist, dass Sie den Tankumsatz mit der Karte bezahlen, was eine Akzeptanz des der Karte zugrundeliegenden Zahlungssystems (Visa, Mastercard etc.) an der Tankstelle voraussetzt. Hier gilt zu beachten, dass der Tankrabatt in den wenigstens Fällen unbegrenzt gewährt wird. Banken begrenzen den Tankstellenumsatz beispielsweise auf monatlich maximal 400 Euro oder ähnlich.

Sammeln lohnt sichBonuspunkte bei Kreditkarten

Im Unterschied zu Kreditkarten mit Rabatten, die Ihnen einen geldlichen Vorteil gewähren, sammeln Sie bei diesen Karten Bonuspunkte für Ihr Punktekonto, die wiederum für attraktive Prämien wie Reisen, Elektronikwaren oder andere interessante Angebote eingelöst werden können. Je nach Kreditkarte, Angebot und Anbieter reichen die Prämien von netten Giveaway bis hin zu exklusiven Ausflügen und Events.

Wann erhalte ich Punkte?

Meilen oder Bonuspunkte bekommen Sie auf ausgewählte oder sämtliche Kartenumsätze abhängig vom Kartenanbieter und deren Bedingungen für das Bonusprogramm. Das bedeutet, dass – ähnlich den Kreditkarten mit Rabattsystemen – die Programmanbieter beschränken können, wann und wo Sie Punkte erhalten. So ist es möglich, dass Sie sich vor dem Sammeln von Punkten in einem Prämienaccount einloggen müssen, wo Ihnen die teilnehmenden Händler angezeigt werden. Durch Klick auf einen der angezeigten Shops können Sie online shoppen und bekommen für Ihren Umsatz Punkte auf Ihrem Prämienkonto gutgeschrieben. Andere Bonussystemanbieter wiederum machen hier keine Einschränkung, sondern gewähren die Punkte überall abhängig von Ihrem Kartenumsatz. Teilweise müssen Sie Ihre Kreditkarte nicht einmal zum Bezahlen nutzen, sondern es reicht, wenn Sie die Karte an der Kasse vorzeigen.

Wie viele Punkte kann ich sammeln?

Punkte- oder Meilenkonten haben üblicherweise eine begrenzte Gültigkeit (oft bis zu 3 Jahre). Lösen Sie Ihr Punktekonto bis zum Ablaufdatum nicht ein, verfallen diese und Sie müssen erneut sammeln, um Prämien zu erhalten. Wie viele Punkte oder Meilen Sie bekommen, hängt im Normalfall vom Umsatz mit (oder ohne) der Kreditkarte ab. Viele Banken gewähren pro 1 Euro Umsatz 1 Punkt/Meile.

Legen Sie Wert auf ein Bonussystem bei Ihrer Kreditkarte, dann informieren Sie sich vorab über die Prämien, die Einlösebedingungen und die Möglichkeiten, Punkte zu sammeln. Die Mitgliedschaft ist in aller Regel kostenfrei und wird mit Beantragung der Kreditkarte entweder automatisch oder durch Ihre Zustimmung akzeptiert. Einige Anbieter und Kreditkarten zeigt Ihnen der Kreditkartenvergleich:

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